Home » Право » Как автосалоны заставляют брать кабальные автокредиты
Как автосалоны заставляют брать кабальные автокредиты
Российский авторынок полнится кредитными автомобилями. За 2018 год россияне купили в кредит 801,3 тыс. автомобилей. Это рост более, чем на 10% год к году, который означает, что ситуация с кредитными автомобилями и доступностью автокредитов почти достигла докризисного уровня.
В 2014 году 823,4 тыс. автомобилей было куплено в кредит. Одним из последствий роста популярности автокредитов стал и рост авторынка, который показал в 2018 году впечатляюще положительную динамику.
Рост популярности автокредитов активизировал мошенников, аферистов и просто грамотных менеджеров, пользующихся неграмотностью покупателей и вынуждающих брать машины на крайне невыгодных условиях. Чтобы вы могли избежать подобных ситуаций, разберемся в тонкостях автокредитов и в том, на какие уловик идут автосалоны.
Важно помнить, что в оформлении вами автокредита заинтересован любой продавец — автосалон или дилерский центр. Это всегда выгодно только им. Кроме того, практически в 100% случаев оформление автокредита означает покупку полиса каско. К этому надо быть готовым.
Чаще всего автосалоны и дилеры работают с одним (редко два-три) банком, который и предоставит вам кредит. При этом менеджер салона может сказать вам, что заявка была отправлена хоть в сотню банков, но одобрена она была лишь в одном. Иногда под предлогом сверхвыгодных условий вам могут навязать совершенно нереальные условия, которые приведут к завышению цены на автомобиль в полтора раза минимум.
Подавляющее большинство банков, предоставляя автокредит, требуют внести залог. Обычно им выступает покупаемый вами автомобиль, но иногда позволяется внести в качестве залога недвижимость, другой автомобиль или ювелирные украшения.
Само собой, если вы не сможете платить по кредиту, банк может продать ваше заложенное имущество, чтобы вырученными средствами погасить долг. Важно помнить, что если заложенным имуществом является купленный вами автомобиль, то пока кредит не будет погашен, его нельзя будет выставить на продажу.
Теперь разберемся со страховкой. Зачастую при покупке автомобиля в кредит в сумму кредита вносится и страховка. Бывает, что страховок несколько. Невнимательный покупатель может уже постфактум узнать, что помимо залогового имущества (автомобиль) он застраховал еще и свое здоровье и жизнь.
Кстати, каско обязательно к оформлению лишь в том случае, когда залоговым имуществом является покупаемый автомобиль. Все правильно, от каско в определенных случаях можно отказаться — банк не в праве отказать вам в займе по этой причине. Но это может повлечь ужесточение условий кредита — банк может посчитать, что отказ вами страховать машину станет причиной дополнительных рисков.
Если же полис каско все равно нужно оформить (а нужно почти всегда), то вам, вероятно, предложат не такой уж большой выбор страховых компаний. Обычно в список внесены партнеры банка, которые отбивают ему процент со страховки. Разумеется, это повышает стоимость полиса, но по закону заемщик может оформить полис там, где ему выгоднее всего.
Банки очень часто взимают комиссии и штрафы за определенные действия, связанные с кредитом. Скорее всего, пока вы не спросите, вам никто не расскажет про них. Упомянем лишь самые часто встречающиеся виды комиссий: за саму выдачу кредита, за внесение ежемесячной платы, за открытие и ведение кредитного счета. То есть банк берет комиссию с вас за то, что выдает вам кредит. Отдельно стоит упомянуть комиссию за досрочное погашение кредита и за получение информации о платежах.
Нужно обязательно подробно ознакомиться с договором: там может быть указано все, что угодно. Штрафовать банк может за любые провинности. Вы можете забыть продлить страховку, а банк не забудет выписать вам штраф за это.
Если у вас есть возможность выбора нескольких вариантов автокредитования, рассмотрите каждый в подробностях. При этом важно помнить, что выгодных кредитов не бывает — банк всегда предлагает условия, выгодные только ему. Грубо говоря, соглашаясь на тот или иной вариант автокредита, вы лишь выбираете сторону, с которой банк залезет в ваш кошелек.
Оформляя на вас кредит, банк рассчитывает получить прибыль, а не дать вам автомобиль. Именно поэтому банк и вносит в договор уйму пунктов, которые сделают из невнимательного и безответственного заемщика вечного должника.
Кроме того, если при оформлении займа банк идет вам навстречу в каких-то пунктах (позволил не брать страховку, не подтверждать доход, не оставлять залог), он вносит эти риски в сумму кредита, что повышает итоговую стоимость автомобиля. То есть чем легче взять кредит, тем сложнее его погасить.
